近年來,云南省農村信用社(以下簡稱“云南農信社”)堅持在“特”字上下功夫、做文章,聚焦云南省“1+10+3”重點產業,圍繞“一縣一業”配置金融資源,根據重點產業特點、經濟周期,搭建“七彩云品貸”產品體系,指導全省各行社充分結合資源稟賦,積極開拓創新,推出200余款各具特色、支持精準的信貸產品,助力提升農業產業化、規?;?、標準化、品牌化水平,以優質金融服務助力全省普惠金融高質量發展。
持續推出特色金融普惠產品
近日,在昆明斗南的昆明煜灼農業發展有限公司4號、5號冷庫內,數十名工人正忙著修揀分裝康乃馨、百合等鮮花,準備將云南的鮮花銷往其他國家。
“公司曾一度因為流動資金不足,制約了我們的銷售。2021年以來,云南農信社的‘鮮花貸’解了我們的燃眉之急,隨用隨貸,利息還低,我們已使用了數百萬元?!崩ッ黛献妻r業發展有限公司財務負責人李璇介紹,云南農信社“鮮花貸”滿足企業從采摘、購銷到加工的全產業鏈資金需求。如今,公司的鮮花主要出口多個國家,年銷售額突破5000萬元。煜灼花卉的發展離不開云南農信社不斷推出的特色金融普惠產品的扶持。
截至2024年8月末,云南農信社各項存款余額達11138億元,各項貸款余額7725億元。其中,涉農貸款持續增長,余額為4468億元,占各項貸款比例58%。普惠型小微企業貸款實現“兩增”,余額1788億元,占比23%。
打通金融服務農業“最后一公里”
“起初借款額度30萬元,如今已提升到50萬元,我們家循環使用了近200萬元借貸資金,‘鮮花貸’有效解決了我的資金流動難題?!崩罾谠颇蠌氖禄ɑ苌庖延?0年,每天鮮花銷售額達1萬元左右。
“鮮花貸”是云南農信社轄內昆明市呈貢區農村信用合作聯社面向花卉全產業鏈推出的創新貸款產品,從事鮮花種植、貿易、運輸、加工等各環節兩年以上的經營主體,都可以通過信用擔保方式獲得農信社資金支持。在低成本滿足本地從業者資金需求的同時,“鮮花貸”最大的特點就是打通外來創業者異地融資難的“最后一公里”。
截至2024年8月末,呈貢農信累計發放“鮮花貸”2.94億元,為686戶花卉產業鏈中的商家提供資金支持;累計發放花卉農戶貸款11.49億元,為3016戶農戶提供了資金支持,切實為從事花卉產業的企業、商戶和種植戶帶來諸多實惠。
近年來,云南農信社持續在金融服務中開展普惠金融數字化轉型的有益嘗試和探索,充分發揮營業網點多、覆蓋面廣、服務貼近城鄉的優勢,通過在授信策略、服務機制、產品創新等方面進行探索迭代,不斷從金融供給側向實體經濟、“三農”領域等需求側釋放活力、增添動力,以數字金融賦能高原特色產業新質生產力發展。
推動農業產業發展促進農民增收
2022年6月,迪慶藏族自治州香格里拉市格咱鄉翁上村的格茸就從迪慶農村商業銀行股份有限公司香格里拉支行獲得了一筆額度30萬元、3年可循環使用的“松茸貸”授信。3年來,每到松茸收購時節,格茸只需通過操作手機銀行就能獲得資金支持。目前,格茸的“松茸貸”余額為23.83萬元。
迪慶農商行香格里拉支行創新推出“松茸貸”,通過整合現有產品優勢、給予利率優惠、適當延長貸款期限等方式,滿足松茸全產業鏈從業者從采摘、購銷到加工的資金需求,實現“一次授信、循環使用”。截至目前,迪慶農商行香格里拉支行的“松茸貸”有效授信達1300余萬元,有力支持了當地松茸產業的發展。
“松茸貸”也是云南農信社為農民提供便捷融資渠道、支持農業產業發展,實現增收致富的生動縮影。截至2024年8月末,云南農信社為全省942萬農戶建立經濟檔案;共評定信用戶777萬戶,信用組5萬個,信用村7983個,信用鎮835個,服務個人客戶超過4500萬人次,客戶服務覆蓋面在全省金融機構排名第一。
創新提升金融普惠服務水平
近年來,云南農信社堅持在“特”字上下功夫、做文章,把壯大資源經濟、口岸經濟、園區經濟作為推動全省經濟高質量跨越式發展的重要抓手,持續優化農村網點布局,進一步完善“營業網點+自助銀行+普惠金融服務點+手機銀行+基層人員上門服務”的“五位一體”服務網絡,主動承擔全省111個農村金融空白鄉鎮網點布局;持續推進信用體系建設,完成怒江傈僳族自治州獨龍族、怒族、普米族及德宏傣族景頗族自治州芒市三臺山德昂族“整族授信”,不留金融服務空白。
同時,云南農信社用足用好貨幣政策工具,積極申請使用再貸款額度,支持創業就業工作,加大創業擔保貸款投放力度。截至2024年8月末,云南農信社“貸免扶補”創業擔保貸款余額236億元,同業占比超過75%。
目前,云南農信社已發展成為地方金融“排頭兵”,金融普惠服務水平不斷提升,為云南經濟社會發展提供有力金融支持。云南省農村信用社聯合社主要負責人表示,全省農信廣大黨員干部員工將堅持“質量、效益、轉型”發展主線和“三個真實”要求,堅持支農支小主責主業,寫好金融“五篇大文章”,加快推進云南農信改革發展,為助力金融強國建設,譜寫好中國式現代化云南篇章貢獻農信力量。(完)